Financial education indicator: proposal of an instrument from the Item Response Theory

Vieira, Kelmara Mendes; Moreira Junior, Fernando de Jesus; Potrich, Ani Caroline Grigion

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Sumário

ARTIGOS • Educ. Soc. 40 • 2019 • https://doi.org/10.1590/ES0101-73302018182568 copy

Financial education indicator: proposal of an instrument from the Item Response Theory

Authorship SCIMAGO INSTITUTIONS RANKINGS

ABSTRACT:

This paper aims to construct and validate an indicator of financial education, a relevant subject that is among the themes suggested to compose the National Curricular Common Base, that needs advances. For this, an instrument was developed with thirteen items, which were analyzed from the Item Response Theory. In this context, 1576 instruments were applied in all seven mesoregions of Rio Grande do Sul, estimating the characteristic curves of the items and individuals’ proficiencies. The results indicated the adequacy of the proposed indicator and allowed the construction of proficiency levels in financial education.

Keywords:
Behavioral finance; Financial education; Scales; Item response theory; Financial citizenship

Variável	Alternativas	Frequência	Percentual¹
Gênero	Masculino	690	44,00%
Gênero	Feminino	877	56,00%
Estado civil	Solteiro(a)	969	61,90%
	Casado(a) / União estável	528	33,70%
	Separado(a) / Divorciado(a) / Viúvo(a)	68	4,30%
Estudante	Não	752	48,20%
Estudante	Sim	807	51,80%
Dependentes	Não	1075	70,40%
Dependentes	Sim	453	29,60%
Escolaridade	Ensino fundamental	96	6,20%
	Ensino médio	555	35,80%
	Ensino superior	634	40,90%
	Curso técnico	102	6,60%
	Especialização ou MBA	117	7,50%
	Mestrado / Doutorado / Pós-doutorado	46	3,00%
Escolaridade do pai	Ensino fundamental	741	48,10%
	Ensino médio	410	26,60%
	Ensino superior	252	16,40%
	Curso técnico	70	4,50%
	Especialização ou MBA	34	2,20%
	Mestrado / Doutorado / Pós-doutorado	33	2,10%
Escolaridade da mãe	Ensino fundamental	689	44,30%
	Ensino médio	418	26,80%
	Ensino superior	264	17,00%
	Curso técnico	71	4,60%
	Especialização ou MBA	75	4,80%
	Mestrado / Doutorado / Pós-doutorado	40	2,60%
Ascendência	Brasileiro(a)	1.065	69,60%
	Português(a)	33	2,20%
	Alemão(a)	135	8,80%
	Italiano(a)	227	14,80%
	Não sei	29	1,90%
	Outra	41	2,70%
Ocupação	Funcionário(a) público(a)	247	16,00%
	Empregado(a) assalariado(a)	542	35,00%
	Profissional liberal	65	4,20%
	Autônomo(a)	180	11,60%
	Aposentado(a)	42	2,70%
	Não trabalha	311	20,10%
	Outra	161	10,40%
Idade	Idade Média = 30 anos

Variável	Alternativas	Frequência	Percentual¹
Faixa de renda média mensal própria	Até R$ 700,00	315	20,30%
	Entre R$ 700,01 e R$ 1.400,00	446	28,70%
	Entre R$ 1.400,01 e R$ 2.100,00	242	15,60%
	Entre R$ 2.100,01 e R$ 3.500,00	191	12,30%
	Entre R$ 3.500,01 e R$ 7.000,00	129	8,30%
	Entre R$ 7.000,01 e R$ 14.000,00	34	2,20%
	Mais de R$ 14.000,00	6	0,40%
	Não possuo renda própria	190	12,20%
Faixa de renda média mensal familiar	Até R$ 700,00	45	2,90%
	Entre R$ 700,01 e R$ 1.400,00	176	11,40%
	Entre R$ 1.400,01 e R$ 2.100,00	243	15,70%
	Entre R$ 2.100,01 e R$ 3.500,00	389	25,20%
	Entre R$ 3.500,01 e R$ 7.000,00	425	27,50%
	Entre R$ 7.000,01 e R$ 14.000,00	194	12,50%
	Mais de R$ 14.000,00	74	4,80%
Qual a principal fonte de renda da sua família?	Salário	1.041	67,20%
	Aposentadoria ou pensão	112	7,20%
	Benefícios/subsídios do governo	13	0,80%
	Ganhos próprios ou provenientes do negócio da família	368	23,80%
	Auxílio de membros da família que não vivem na casa	9	0,60%
	Auxílio de outra(s) pessoa(s)	6	0,40%
Quem é o responsável por prover recursos para o pagamento das contas na sua família?	Você	254	16,20%
	Você e seu(a) parceiro(a)	416	26,50%
	Seu(a) parceiro(a)	42	2,70%
	Você e outro membro da família	235	15,00%
	Seus pais	611	39,00%
	Outra pessoa	10	0,60%
Quem é responsável por realizar o pagamento das contas na sua família?	Você	327	20,80%
	Você e seu(a) parceiro(a)	364	23,20%
	Seu(a) parceiro(a)	47	3,00%
	Você e outro membro da família	238	15,20%
	Seus pais	584	37,20%
	Outra pessoa	10	0,60%

Item	Questões	Alternativas	Frequência	Percentual
1	Suponha que você tenha R$ 100,00 em uma conta poupança a uma taxa de juros de 10% ao ano. Depois de 5 anos, qual o valor que você terá na poupança? Considere que não tenha sido depositado e nem retirado dinheiro.	*Mais do que R$ 150,00.	883	56.75%
		Exatamente R$ 150,00.	432	27.76%
		Menos do que R$ 150,00.	103	6.62%
		Não sei.	138	8.87%
2	Suponha que José herde R$ 10.000,00 hoje e Pedro herde R$ 10.000,00 daqui a 3 anos. Devido à herança, quem ficará mais rico?	*José.	775	49.90%
		Pedro.	160	10.30%
		São igualmente ricos.	337	21.70%
		Não sei.	281	18.09%
3	Imagine que a taxa de juros incidente sobre sua conta poupança seja de 6% ao ano e a taxa de inflação seja de 10% ao ano. Após 1 ano, o quanto você será capaz de comprar com o dinheiro dessa conta? Considere que não tenha sido depositado e nem retirado dinheiro.	Mais do que hoje.	147	9.53%
		Exatamente o mesmo.	52	3.37%
		*Menos do que hoje.	976	63.29%
		Não sei.	367	23.80%
4	Suponha que no ano de 2014 sua renda dobrará e os preços de todos os bens também dobrarão. Em 2014, o quanto você será capaz de comprar com a sua renda?	Mais do que hoje.	216	13.84%
		*Exatamente o mesmo.	990	63.42%
		Menos do que hoje.	192	12.30%
		Não sei.	163	10.44%
5	Considerando-se um longo período de tempo (ex.: 10 anos), qual ativo, normalmente, oferece maior retorno?	Poupança.	415	26.65%
		*Ações.	424	27.23%
		Títulos públicos.	307	19.72%
		Não sei.	411	26.40%
6	Normalmente, qual ativo apresenta as maiores oscilações ao longo do tempo?	Poupança.	64	4.10%
		*Ações.	1124	72.05%
		Títulos públicos.	72	4.62%
		Não sei.	300	19.23%
7	Quando um investidor distribui seu investimento entre diferentes ativos, o risco de perder dinheiro:	Aumenta.	298	19.16%
		*Diminui.	892	57.36%
		Permanece inalterado.	65	4.18%
		Não sei.	300	19.29%
8	Um empréstimo com duração de 15 anos normalmente exige pagamentos mensais maiores do que um empréstimo de 30 anos, mas o total de juros pagos ao final do empréstimo será menor. Essa afirmação é:	*Verdadeira.	1001	64.04%
		Falsa.	305	19.51%
		Não sei.	257	16.44%
9	Suponha que você realizou um empréstimo de R$ 10.000,00 para ser pago após um ano e o custo total com os juros é R$ 600,00. A taxa de juros que você irá pagar nesse empréstimo é de:	0,3%.	21	1.35%
		0,6%.	217	13.96%
		3%.	53	3.41%
		*6%.	993	63.90%
		Não sei.	270	17.37%
10	Suponha que você viu o mesmo televisor em duas lojas diferentes pelo preço inicial de R$ 1.000.00. A loja A oferece um desconto de R$ 150,00, enquanto a loja B oferece um desconto de 10%. Qual é a melhor alternativa?	*Comprar na loja A (desconto de R$ 150,00).	1404	90.00%
		Comprar na loja B (desconto de 10%).	64	4.10%
		Não sei.	92	5.90%
11	Imagine que cinco amigos recebem uma doação de R$ 1.000,00 e precisam dividir o dinheiro igualmente entre eles. Quanto cada um vai obter?	100.	14	0.89%
		*200.	1425	90.94%
		1000.	45	2.87%
		5000.	13	0.83%
		Não sei.	70	4.47%
12	Um investimento com alta taxa de retorno terá alta taxa de risco. Essa afirmação é:	*Verdadeira.	1094	70.40%
		Falsa.	189	12.16%
		Não sei.	271	17.44%
13	Quando a inflação aumenta, o custo de vida sobe. Essa afirmação é:	*Verdadeira.	1378	88.05%
		Falsa.	67	4.28%
		Não sei.	120	7.67%

Item	a_i		b_i
Item	Coeficiente	Erro padrão	Coeficiente	Erro padrão
1	0,8232	0,0763	-0,3328	0,0749
3	1,6627	0,1244	-0,4227	0,0488
4	1,1065	0,0901	-0,5827	0,0671
6	1,7214	0,1301	-0,7791	0,0565
7	1,8777	0,1421	-0,2143	0,0434
8	1,1069	0,0905	-0,6160	0,0683
9	1,3702	0,1050	-0,5158	0,0566
10	2,6705	0,2534	-1,4641	0,0712
11	2,2237	0,2002	-1,6625	0,0858
12	1,4574	0,1115	-0,7666	0,0616
13	2,4125	0,2127	-1,4064	0,0705

Nível de proficiência	Intervalo de proficiência	Frequência percentual	Itens âncora	Itens quase âncoras
Muito Baixo	p ≤−1,5	5,2	-	-
Baixo	−1,5 < p ≤ −0,5	21,89	6, 10, 11 e 13	4 e 8
Médio	−0,5 < p ≤ 0,5	41,12	3, 9 e 12	-
Alto	0,5 < p ≤ 1,5	31,79	7	-

Variáveis	Categorias	Nível de Proficiência				Qui-Quadrado
Variáveis	Categorias	Muito baixo	Baixo	Médio	Alto	Valor (sig)
Sexo	Masculino	4.8%	15.2%	38.0%	42.0%	69,52 (0,000)
Sexo	Feminino	5.6%	27.3%	43.4%	23.7%	69,52 (0,000)
Faixa de renda média mensal familiar:	Até R$ 700,00	8.9%	35.6%	44.4%	11.1%	116,98 (0,000)
	Entre R$ 700,01 e R$ 1.400,00	11.9%	28.4%	42.0%	17.6%
	Entre R$ 1.400,01 e R$ 2.100,00	6.6%	28.0%	44.4%	21.0%
	Entre R$ 2.100,01 e R$ 3.500,00	5.4%	23.9%	42.9%	27.8%
	Entre R$ 3.500,01 e R$ 7.000,00	2.6%	18.1%	39.8%	39.5%
	Entre R$ 7.000,01 e R$ 14.000,00	2.6%	14.4%	35.1%	47.9%
	Mais de R$ 14.000,00	2.7%	9.5%	35.1%	52.7%
Qual o seu nível de escolaridade:	Ensino fundamental	11.5%	42.7%	39.6%	6.3%	75,01 (0,000)
	Ensino médio	5.6%	23.1%	41.4%	29.9%
	Ensino superior	4.4%	20.8%	40.9%	33.9%
	Curso técnico	5.9%	24.5%	43.1%	26.5%
	Especialização ou MBA	3.4%	9.4%	40.2%	47.0%
	Mestrado / Doutorado / Pós-Doutorado	2.2%	15.2%	32.6%	50.0%
Qual o maior nível de escolaridade de seu pai:	Ensino fundamental	4.9%	23.8%	43.6%	27.8%	30,92 (0,007)
	Ensino médio	6.6%	23.2%	40.0%	30.2%
	Ensino superior	3.6%	19.0%	38.1%	39.3%
	Curso técnico	4.3%	15.7%	35.7%	44.3%
	Especialização ou MBA	5.9%	11.8%	35.3%	47.1%
	Mestrado / Doutorado / Pós-Doutorado	3.0%	9.1%	39.4%	48.5%
Qual o maior nível de escolaridade de sua mãe:	Ensino fundamental	4.9%	24.7%	43.1%	27.3%	31,57 (0,007)
	Ensino médio	7.4%	22.2%	38.8%	31.6%
	Ensino superior	3.4%	18.2%	37.5%	40.9%
	Curso técnico	5.6%	19.7%	40.8%	33.8%
	Especialização ou MBA	1.3%	12.0%	46.7%	40.0%
	Mestrado / Doutorado / Pós-Doutorado	5.0%	17.5%	42.5%	35.0%

Nível de proficiência	Intervalo de proficiência	Frequência percentual	Itens âncora	Itens quase âncoras
Muito baixo	p ≤ −1,5	5,27	-	-
Baixo	−1,5 < p ≤ −0,5	22,08	6, 10, 11 e 13	4 e 8
Médio	−0,5 < p ≤ 0,5	44,1	3, 9 e 12	-
Alto	0,5 < p ≤ 1,5	25,7	7	-
Muito alto	p > 1,5	2,86	15	-

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[TFN1] 1 Os percentuais considerados correspondem ao percentual válido de respondentes. Caso algum respondente não tenha respondido, o percentual é automaticamente ajustado ao total.